Assurance habitation
Une police d’assurance habitation devrait couvrir votre maison, ainsi qu’une gamme d’événements ou de situations résultant des dommages causes à votre maison. Selon le niveau de couverture que vous choisissez, votre assurance habitation peut sauver plusieurs situations. Si vous souhaitez couvrir le contenu de votre maison, vous avez également besoin d’une assurance de contenu. Celles-ci peuvent généralement être regroupés. Si vous avez une assurance propriétaire, votre assurance habitation devrait couvrir encore plus d’événements assurés spécifiques à la situation du locataire.
Qu’est ce qu’une assurance habitation ?
L’assurance habitation ou assurance bâtiment est conçue pour protéger votre propriété contre les dommages causés par des événements qui peuvent se produire tels que les inondations, les incendies, et autres. Elle aide à couvrir les frais de réparation ou de remplacement des dommages, en plus des autres dépendances et accessoires fixes tels que les armoires encastrées ou la plomberie. Elle permet également de couvrir les frais de responsabilité civile si quelqu’un se blesse lors de la visite de votre propriété.
Une obligation pour le locataire
Même si votre propriétaire a une police d’assurance, elle ne couvre pas automatiquement vos biens. Il y a toujours une chance que vos biens soient détruits dans un incendie ou volés, par exemple. C’est donc toujours une bonne idée d’avoir votre propre assurance de contenu en place.
Vos biens dans une propriété louée peuvent être couverts par une police d’assurance de contenu. Il convient de noter que l’assurance de contenu ne couvre pas le bâtiment du propriétaire, à l’exception potentielle de tout dommage accidentel qui peut être causé aux agencements et accessoires, tels que la cuisine équipée ou la salle de bain.
Une précaution pour le propriétaire
Si vous transformez votre maison en propriété locative, il y a de fortes chances que vous ayez besoin de protections supplémentaires, comme la perte de couverture de revenu. Louer une maison sans elle pourrait vous exposer à de graves risques financiers et juridiques. Si vous êtes propriétaire d’une maison multifamiliale et que vous habitez dans l’un des logements, votre police d’assurance habitation fournira probablement une couverture suffisante pour l’ensemble du bâtiment, vos effets personnels et l’exposition potentielle aux réclamations en responsabilité. Vous pouvez obtenir un avenant pour couvrir les risques supplémentaires associés au partage de votre propriété avec les locataires.
Investissement locatif : les différentes assurances
Les différentes assurances sont offertes aux investisseurs afin de mettre en location un bien vide ou meublée. Ces investissements sont protégés par l’assurance Propriétaire Non Occupant (PNO), la Garantie Loyers Impayés (GLI) et la Multirisque Habitation (MRH) venant du locataire.
L'assurance du Propriétaire Non Occupant (PNO)
L'assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) permet aux investisseurs de protéger leur patrimoine alors que ces derniers n’occupent pas leur logement. C’est une assurance obligatoire pour les biens faisant partie d'une copropriété. Il est à noter que les propriétaires d'un tel logement doivent au moins souscrire à d une assurance de responsabilité civile.
L’assurance PNO permet de rembourser quand la présomption de responsabilité du locataire ne s’administre pas ; aussi quand le locataire n'est pas assuré et lorsqu'un dommage s’est passé alors que le bien n’est pas utilisé. Les garanties du contrat PNO concernent la garantie protection et la garantie de détérioration des lieux.
La Garantie Loyers Impayés (GLI)
La Garantie Loyers Impayés (GLI) est une assurance effectuée par l’investisseur afin de garantir les risques de location. Cette option est facultative, mais le loueur devrait y souscrire afin de faire face au souci financier d'un locataire qui occupe le bien sans payer. En effet, c'est l'assurance qui va approuver le profil du locataire selon son profil.
Les garanties proposées par cette assurance concernent : les frais de travaux du logement non couverts ; les frais liés à une procédure de tribunal et les coûts liés au départ inattendu du locataire. L'assurance peut, par exemple, payer la procédure d'expulsion du locataire et le recouvrement des loyers dus sans l’intervention du propriétaire.
La Multirisque Habitation (MRH)
Dans le cadre d’un bail mobilité, le locataire d'un local est appelé à souscrire à une assurance habitation qu’est la MRH, auprès de la compagnie d’assurance de son choix. L’assurance garantie alors la responsabilité civile du locataire par rapport aux entourages comme les voisins ainsi que les dommages causés au bien loué.
Il n’y aucune limite aux montants de la garantie. Mais l’investisseur devra effectuer une assurance PNO pour compléter l’assurance MRH du locataire afin de mieux anticiper les divers dégâts. Le locataire aura juste à prouver qu'il a souscrit un contrat MRH lors de son entrée, lorsqu’il devra renouveler le contrat de bail et quand il aura à fournir son attestation d'assurance.
Que faire si le locataire ne souscrit pas une assurance habitation ?
Si le locataire ne souscrit pas une assurance habitation, le propriétaire ou investisseur peut procéder à la résiliation du contrat de location. Par contre, il existe une possibilité qui s'offre à lui via une loi lui autorisant à souscrire à une assurance MRH, cela afin d’assurer le compte des locataires défaillants. Le prix de cette assurance vient s'ajouter au coût du loyer.